失能老人超4000万 长护险有待升级扩容

慈善公益报(谢昱航)据近日中央电视台报道，截至2021年底，我国失能和部分失能老年人已经超过4000万人。对“失能老人”的照顾，已成为社会保障必须面对的一个重要问题。

“失能老人”是指丧失生活自理能力的老人。按照国际通行的6项评判指标：吃饭、穿衣、上下床、上厕所、室内走动、洗澡，其中一到两项做不了的定义为轻度失能，三到四项做不了的定义为中度失能，五到六项做不了的定义为重度失能。

为了避免“失能老人”晚年缺失照顾而生活凄凉，从2016年开始，我国试点长期护理险(简称“长护险”)制度。参加城镇职工医保的人，从其缴纳的基本医疗保险费中筹资，并由商业保险公司经办，向长期护理机构购买专业服务。如果选择居家护理，就会有定点护理机构上门提供专业护理服务。

6年过去，我国已有49个城市试点建立了长期护理保险制度，覆盖1.45亿人。

长护险的保费以本市上年度在岗职工月平均工资为基数，按照0.1%的比例逐月收取，其中职工由用人单位和个人各按50%比例缴费，退休人员、居民以及其他人员由个人缴费，困难人群缴费由财政给予补助。

长护险参保人员可获得什么保障?各试点城市都在积极尝试切合本地实际情况的长护险政策，待遇给付方式也不尽相同，但大部分试点城市都是以提供上门服务为主，部分城市还向失能家庭发放护理补贴。

以北京市石景山区选择居家护理的城镇职工为例，每名重度失能人员每月除享受12个小时的上门护理服务以外，还会得到一定金额的家属护理服务补贴;在上海，对参保人员在评估有效期内发生的居家上门照护的服务费用，长期护理保险基金支付水平为90%;而成都市温江区一位重度2级的失能老人，每月可获得1437元的照护补助，还有专业机构8次上门护理的服务;江苏如皋一位中度失能的老人，入住当地长护险定点护理院，每天75元的床位费，通过照护险补贴40元。

长护险在一定程度上提高了失能老人的生活质量，但迄今为止，长护险政策执行基本保障的原则，低水平起步，提供的保障服务距老人的需求来说，还有很大的差距，在保障范围上也局限在部分重点对象。49个试点城市中，29个试点城市只面向城镇职工。

无论是保障范围，还是保障水平，长护险都有待提升。

为了减轻长护险保费对医保基金支出的压力，专家建议，应遵循“财政要支持，个人要缴费”的原则，加快建立多元筹资机制。

也有专家提出，社保体系下的政策性长护险存在局限，难以满足居民更高层次、更多元的护理保障需求。商业护理保险可作为长护险的重要补充，但是，商业长护险市场目前发展相对缓慢，保费规模小、保障功能弱，并且在定价、核保、理赔和风控等方面的能力较为薄弱。所以，应该通过开发由政府指导的低价、短期的补充型商业护理险，与政策性长期护理保险相衔接，为失能老人再补充一份护理的保障。

养老服务人才与失能老人的需求存在很大缺口，也是一个不容忽视的问题。目前，北京市有近10万失能失智人员，养老服务人才严重匮乏。而在全国范围内，养老护理人才有500万人缺口。

专家认为，长护险是应对人口老龄化国家战略的战略举措，也是补齐社会保障体系的重要制度安排。但目前，长护险仍处于试点阶段，其制度设计、服务体系、评定标准、管理流程等都有待积极探索，不断提高长护险的保障能力和保障水平，以适应党的二十大提出的“推动实现全体老年人享有基本养老服务”的需要。

编辑：卜元 审编：chengfang