“夸克联盟”被保监会点名涉嫌非法经营保险，雷军曾投资千万

小米创始人雷军。

近日，保监会在《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》的文件中 ，将一家名为“夸克联盟”公司列为非法经营互联网车险的典型。

该文件指出，近期部分互联网公司脱离保险监管，以“驾车风险互助计划”、“第一家UBI(Usage Based Insurance)车险公司”等名义，面向社会公众开展车辆风险保障业务，涉嫌非法经营保险业务;而“夸克联盟”非法吸收公众保费，不排除其非法集资可能性。

值得一提的是，“夸克联盟”此前曾接受小米科技董事长雷军的1000万元投资。

无保险经营或中介资质

今年3月，微信公众号“保保集微服务”发布一条名为“夸克驾车风险互助计划”消息，宣布消费者支付9元初始加入费用即可成为会员。若会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高80万元车损和人伤保障额度。

公开信息显示，“夸克驾车风险互助计划”由“夸克联盟”提出，“夸克联盟”是“保保集”旗下产品，二者均由上海卓保网络科技有限公司运营。

保监会明确，该公司无保险经营及保险中介资质，其10余名工作人员均为IT及互联网从业背景，无金融保险从业经验。

而“夸克联盟”首轮获得雷军1000万元投资后，正在积极寻找后续融资，但一直未果。此外，“夸克联盟”在开展车险业务前，还吸纳其他会员费在该公司内部形成资金池，规模应在400万元以上。

对此保监会认为，“夸克联盟”的成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌非法经营保险业务的典型模式。

三项违法现象

在文件中，保监会以“夸克联盟”为例，列出其存在三项违法现象。

第一点是公司涉嫌非法经营保险业务。根据《保险法》相关规定，从事保险业务必须具备相关经营牌照。

而“夸克驾车风险互助计划”项目以“会员费”名义向社会公众收取费用，承诺出险时对超出商业车险限额部分区分人伤和车损分别给予赔付30万元和50万元赔付，其承保、理赔活动基本符合商业保险特征;同时运营“夸克联盟”、“保保集”的上海卓保网络科技有限公司不具备保险业务经营资格，所以该公司涉嫌非法经营商业保险业务。

第二点是可能侵害消费者利益，其所在公司通过收取社会公众交纳的会员费，在内部建立资金池来应对未来赔付。

这样操作的风险在于，一方面公司持续经营能力存疑，其所收取的9元会费明显无法满足车险赔付之需，如果后续依靠持续吸收新会员来扩大资金池、又或是超低价格做大客户规模，然后博取新一轮风险投资，将投资款用作赔付。一旦增员、融资遇到困难或因其他原因导致现金流断裂，后期赔付承诺无法兑现，实际控制人可能把平台一关，卷款跑路。

另一方面该公司赔付的可靠性存疑。“夸克联盟”只在网站上通过广告进行单方面承诺，未与会员签订保险合同，保障范围、免责事项及其他具体权利义务关系均不做事先约定。如果该公司事后拖赔或无理拒赔，消费者可能面临投诉或起诉无门的窘境。

再者资金的安全性存疑。由于其收费、开户等所有经营行为，脱离金融保险监管，难以保证不被挪作他用。如果存在非法集资或其他诈骗行为，消费者利益将受到极大侵害。

第三点，这种超低价经营车险的行为还会严重扰乱车险市场秩序，可能引发行业内外共同参与恶性竞争。

厘清互联网保险非法界定

根据文件表述，利用互联网平台非法收取客户保费的行为，已在各地市场陆续出现了类似反映。

事实上，这已不是保监会第一次严查互联网保险平台。2015年3月，一家名为“OK车险”的互联网平台就因涉嫌非法经营保险业务遭保监会点名，更早前曾有不少高收益万能险集中上线也遭到了保监会“下架”严令。

那么，在保监会屡次严打下的互联网保险未来又将何去何从?

对此监管表示，一是要确立线上线下一致的监管原则，确立互联网保险业务监管与传统保险业务监管的一致性原则，避免互联网成为“法外之地”，避免出现大量监管真空和监管套利。

二是厘清“法”与“非法”的边界，建议保监会相关部门及时对运营“夸克驾车风险互助计划”等此类互联网风险保障业务是否构成非法经营保险业务进行研究认定，厘清“法”与“非法”的边界，并依法对违法行为予以取缔或移交司法。

编辑：ghb 审编：GHB